חבר'ה, בואו נדבר תכל'ס. בלי מילים גבוהות ובלי גרפים מסובכים שרק עושים כאב ראש.
מכירים את זה שאתם נכנסים לחנות נעליים, והמוכר אומר לכם שהנעליים שאתם מודדים "יושבות עליכם בול", גם אם האצבעות שלכם נמעכות מקדימה? למה הוא אומר את זה? כי הוא רוצה שתהיו יפים? לא. כי הוא רוצה לסגור את הקופה היומית.
אז למה כשזה מגיע לכסף שלכם – הון של חיים שלמים – אתם מתנהגים כאילו המוכר הוא החבר הכי טוב שלכם?
האמת המרה על "המומחים" אני רואה את זה אצלי במשרד כל יום. מגיעים אליי אנשים מבולבלים אחרי שישבו עם "יועץ". הבעיה היא שרוב האנשים שאתם פוגשים הם לא יועצים. הם אנשי מכירות.
תשאלו מתווך נדל"ן מה לעשות עם הכסף? הוא יגיד "דירה".
תשאלו סוכן ביטוח? הוא יגיד "פוליסת חיסכון".
תשאלו בית השקעות? יגידו "מניות".
כל אחד מהם רואה את העולם דרך החור של העמלה שלו. וזה בסדר, ככה העולם עובד.
אבל אתם? אתם צריכים להיות חכמים יותר. אסור לכם לשאול ספר אם אתם צריכים תספורת.
הסיפור המטורף על "הימורים על המוות" כדי שתבינו כמה העולם הזה רחב, אני רוצה לספר לכם משהו שאולי יזעזע אתכם קצת. דיברנו על זה בסרטון האחרון – עולם ההשקעות האלטרנטיביות. זה עולם שלם של "ארביטראז'" (רווח נקי מפערים בשוק). שמעתם פעם על סחר בפוליסות ביטוח חיים של אמריקאים? כן, זה אמיתי לגמרי. יש קרנות שקונות מאנשים מבוגרים בארה"ב את פוליסת הביטוח שלהם במזומן היום, ובתמורה הקרן מקבלת את הכסף כשהם… איך נגיד בעדינות? הולכים לעולם שכולו טוב. נשמע מורבידי? אולי. אבל כלכלית? זו השקעה שלא מעניין אותה אם הבורסה נפלה מחר בבוקר או אם הריבית עלתה.
וזה בדיוק הכוח של פיזור אמיתי.
שלושת החזירים: נדל"ן, שוק ההון ואלטרנטיבי אני רואה חבר'ה צעירים שלקחו משכנתאות מטורפות בתקופת הקורונה כשהריבית הייתה אפס. הם הרגישו מלכי העולם. היום? הריבית עלתה, ההחזר החודשי חונק אותם, והשכירות לא מכסה את המשכנתא. הם "מושקעים בנדל"ן", אבל בפועל הם מפסידים כסף כל חודש. למה? כי מכרו להם חלום בלי לבדוק את הכיס שלהם.
החוכמה היא לא לבחור צד אחד ולהתאבד עליו. החוכמה היא לבנות בניין.
1.הלבנים (נדל"ן): ליציבות לטווח ארוך.
2.המלט (שוק ההון): לנזילות וצמיחה (אבל בזהירות, כי זה עולם ספקולטיבי).
3.הברזלים (אלטרנטיבי): הדברים המיוחדים שלא תלויים במצב רוח של השוק (כמו הלוואות חברתיות, או אפילו חביות וויסקי).
אז מה עושים מחר בבוקר? תפסיקו לחפש את "ההשקעה הכי טובה". אין חיה כזאת. יש את ההשקעה הכי נכונה לכם. זה תלוי אם אתם רווקים בני 25 שרוצים לטרוף את העולם, או זוג בני 60 שצריכים שקט נפשי. לכל אחד יש "חליפה פיננסית" שצריכה להיתפר עליו אישית.
באינסוף פיננסים אנחנו לא מוכרים לכם מוצר. אנחנו בונים לכם אסטרטגיה. אנחנו המנהל הפיננסי שמסתכל מלמעלה, רואה את כל התמונה – המיסוי, המימון, הסיכונים – ורק אז מחליט באיזה כלי להשתמש.
רוצים להמשיך להמר על הכסף שלכם לפי המלצות של אנשי מכירות? בהצלחה. רוצים לבנות עתיד אמיתי, יציב וחכם? אנחנו כאן כדי לתת לכם את האמת, גם אם היא לפעמים קצת דוקרת.