ביטוח ופנסיה לעצמאים ולעסקים

לא. אנחנו חברה לניהול פיננסי והנהלת חשבונות. את שירותי הביטוח עצמם — מכירת פוליסות, ייעוץ פנסיוני אישי — אנחנו עושים בשיתוף עם סוכנות ביטוח מורשית שעובדת איתנו. אנחנו מקשרים בין הלקוחות שלנו לסוכנות, מוודאים שהטיפול מקצועי, ומשתלבים בתכנון הכלכלי הכולל.

הפלוס הגדול: אנחנו מכירים את העסק שלכם לעומק (הכנסות, הוצאות, תזרים, מס). סוכן ביטוח עצמאי לא רואה את התמונה הזו. השילוב יוצר תכנון חכם יותר — למשל, כמה להפקיד בקרן השתלמות בהתאם לרווח הצפוי השנה, ואיזה ביטוח חיים מתאים למבנה המס של העסק.

עיקריים: קרן השתלמות לעצמאים (תקרת הפקדה שנתית של 20,520 ₪ ב-2026, פטורה ממס רווחי הון), קרן פנסיה / ביטוח מנהלים (תקרה 81,711 ₪ שנתית, הפקדה מוכרת כהוצאה עסקית), וקופת גמל להשקעה. בהתאם לגובה ההכנסה והיעדים, יש סדר עדיפויות ברור.

חובה חוקית לעובדים שכירים (אחרי 3 חודשי עבודה). למנהלים-בעלים — זה "שכר שאינו במזומן" — הטבה מיסויית חכמה. אנחנו עוזרים לתכנן את המבנה הנכון: כמה משכורת, כמה הפקדה לפנסיה, כמה דיבידנד.

שני סוגים של מוצרי חיסכון פנסיוני עם מבנה תשואה והבטחת מוות/נכות שונה. ביטוח מנהלים = גמיש יותר, מתאים למי שרוצה שליטה על מרכיבי הביטוח. קרן פנסיה = יציבה יותר, מבטיחה תשואה מינימלית. הבחירה תלויה בגיל, משפחה, והכנסה — וגם כאן הסוכנות המורשית שלנו מייעצת ישירות.

שיחת הייעוץ הכלכלית איתנו — חינם. שירותי הביטוח הספציפיים (פוליסה, ניוד, התאמה) ניתנים על ידי סוכנות הביטוח השותפה, שעמלתה משולמת על ידי חברת הביטוח עצמה (כמקובל בענף). הלקוח לא משלם עמלה ישירה.