מחשבון פנסיה צפויה
כמה תקבל בפנסיה? הזן שכר, הפקדות וגיל
וגלה את הפנסיה החודשית הצפויה שלך לפי מקדם המרה ישראלי סטנדרטי.
פרטי הפנסיה שלך
החישוב מתעדכן אוטומטית בזמן אמת
צבירה צפויה לאורך השנים
| גיל | שכר חודשי | הפקדה שנתית | תשואה שנתית | יתרה מצטברת |
|---|---|---|---|---|
| 36 | ₪15,000 | ₪33,300 | ₪2,666 | ₪85,966 |
| 41 | ₪16,561 | ₪36,766 | ₪10,816 | ₪299,596 |
| 46 | ₪18,285 | ₪40,593 | ₪21,520 | ₪579,805 |
| 51 | ₪20,188 | ₪44,817 | ₪35,412 | ₪943,131 |
| 56 | ₪22,289 | ₪49,482 | ₪53,276 | ₪1,409,914 |
| 61 | ₪24,609 | ₪54,632 | ₪76,070 | ₪2,005,143 |
| 66 | ₪27,170 | ₪60,318 | ₪104,974 | ₪2,759,489 |
| 67 | ₪27,714 | ₪61,525 | ₪111,610 | ₪2,932,624 |
* הצגה כל 5 שנים. מבוסס על הנחות תשואה וגידול שכר — תוצאות בפועל עשויות להשתנות.
רוצה למקסם את הפנסיה שלך?
יחס תחלופה של 53% — לא רע, אבל עם תכנון נכון (מסלול, דמי ניהול, חיסכון משלים) ניתן להגיע אפילו ל-70-80% מהשכר. שיחת ייעוץ חינם תראה לך את הפוטנציאל.
איך מחשבים פנסיה צפויה ב-2026?
הפנסיה החודשית שתקבל אחרי הפרישה תלויה ב-4 פרמטרים מרכזיים: כמה שנים תפקיד, איזה אחוז משכרך, איזו תשואה הקופה תניב, ומה יהיה השכר שלך בסוף הקריירה. המחשבון הזה לוקח את כולם ומפיק את הקצבה החודשית הצפויה.
1. מקדם המרה — מה זה?
כשמגיע גיל הפרישה, סך הצבירה בקופה מומר לקצבה חודשית באמצעות מקדם המרה. נכון ל-2026, הקצבה החודשית בפנסיה נחשבת כצבירה חלקי 200 בערך (לפי תוחלת חיים בפרישה). למשל: צבירה של 2,000,000 ₪ תניב פנסיה של כ-10,000 ₪ לחודש לכל החיים.
2. יחס תחלופה — האם זה מספיק?
יחס התחלופה הוא הפנסיה החודשית חלקי השכר האחרון לפני הפרישה. יחס תחלופה ממוצע בישראל: 50-60% מהשכר האחרון לפני פרישה. מומחים פנסיוניים ממליצים לשאוף ל-70%-80% תחלופה כדי לשמור על רמת חיים דומה.
3. הפקדות סטנדרטיות לפנסיה
הפקדות סטנדרטיות: 6% עובד + 6.5% מעסיק + 6% פיצויים = 18.5% משכר ברוטו. המעסיק מחויב חוקית להפקיד את החלק שלו. עובד יכול להגדיל את החלק שלו עד 7% (וליהנות מהטבת מס). מי שמפקיד פחות מהמקסימום — מפסיד מאות אלפי שקלים לאורך השנים.
4. תשואה צפויה — מה ריאלי?
התשואה הריאלית הממוצעת תלויה במסלול:
- מסלול מנייתי: 5%-7% ריאלי לטווח ארוך
- מסלול כללי: 4% ריאלי בממוצע
- מסלול סולידי / אג"ח: 2%-3% ריאלי
- מסלול מותאם גיל (מודל צ'יליאני): מנייתי בצעיר, סולידי לקראת פרישה
5. דמי ניהול — הרוצח השקט
דמי ניהול של 1.5% בשנה לעומת 0.3% יכולים "לאכול" עד 30%מהפנסיה לאורך 30 שנה. זה אחד הדברים הקלים לשפר — בדיקה אחת ומעבר קופה יכולים להוסיף עשרות אלפי שקלים לקצבה החודשית.
💡 איך מגדילים את הפנסיה?
- • בדיקת דמי ניהול — להוריד מ-1.5% ל-0.3% מוסיפה מאות אלפים
- • התאמת מסלול לגיל — צעיר? מנייתי. קרוב לפרישה? סולידי יותר
- • הגדלת הפקדת עובד מ-6% ל-7% — ניצול הטבת המס המקסימלית
- • קרן השתלמות + פנסיה משלימה — שכבות נוספות לקצבה
חושב שיש מה לשפר? קבע שיחת ייעוץ פנסיוני חינם — מומחה שלנו יעבור איתך על הקופה, יזהה הזדמנויות, ויראה לך כמה בדיוק זה שווה בכסף.
⚠️ טעויות נפוצות
לפני שאתם פועלים על המספר שיצא — שווה לוודא שלא נפלתם באחת מאלה
מתעלמים מדמי הניהול
פער של 1.5% לעומת 0.3% בשנה נשמע קטן, אבל לאורך 30 שנה הוא יכול לכרסם עד כ-30% מהפנסיה. זה השיפור הקל ביותר — בדיקה אחת ומעבר קופה ומשפיע ישירות על הקצבה.
נשארים במסלול ברירת מחדל שלא מתאים לגיל
רבים לא בודקים מעולם באיזה מסלול הכסף מושקע. צעיר שיושב במסלול סולידי מפספס שנים של תשואה מנייתית גבוהה יותר, ומי שקרוב לפרישה במסלול מנייתי חשוף לתנודתיות מסוכנת ברגע הרגיש ביותר.
לא מגדילים את הפקדת העובד ל-7%
מי שמפקיד 6% במקום 7% מוותר גם על צבירה נוספת וגם על הטבת מס שמגיעה לו. ההפרש נראה זניח בתלוש אבל מצטבר למאות אלפי שקלים לאורך הקריירה.
מושכים את כספי הפיצויים בעזיבת עבודה
משיכת רכיב הפיצויים בכל מעבר עבודה פוגעת קשות בצבירה לקצבה — לא רק בסכום שנמשך אלא בכל שנות הריבית דריבית שהיה צובר. זו אחת הסיבות המרכזיות לפנסיה נמוכה מהצפוי.
שאלות נפוצות
כמה פנסיה אקבל בפרישה?+
מה זה מקדם המרה ולמה מחלקים ב-200?+
מה זה יחס תחלופה וכמה הוא אמור להיות?+
כמה מפקידים לפנסיה כל חודש?+
איך אפשר להגדיל את הפנסיה?+
מחשבונים קשורים
סביר שגם אלה רלוונטיים לכם
יש לך קהל של עצמאים ובעלי עסקים? שתף את המחשבונים שלנו וקבל עמלה על כל לקוח שנסגר — מעקב אוטומטי, לינק אישי, ללא דמי הצטרפות.