תקציב 50/30/20

איך עובדת שיטת ה-50/30/20?

הכלל הוא פשוט אבל עוצמתי: כל שקל שמגיע לחשבון הבנק שלך אחרי המס נכנס לאחת משלוש קטגוריות בלבד. אם הוא לא משתייך לאחת מהן — סימן שאתה צריך לבחון אותו מחדש. הנה הפירוט:

1. הכרחי — עד 50% מהנטו

הוצאות שבלעדיהן אי אפשר לחיות בכבוד. אם תאבד מחר את העבודה, אלה ההוצאות שתצטרך לכסות:

• שכר דירה / משכנתא + ארנונה + ועד בית
• חשמל, מים, גז, אינטרנט, טלפון
• קניות מזון בסיסיות (לא מסעדות)
• תחבורה לעבודה (דלק, רכב, תחבורה ציבורית)
• ביטוחים חיוניים — בריאות משלים, רכב חובה, דירה
• תשלומי מינימום על חובות קיימים

אם אתה מעל 50% — סימן שעלות הדיור גבוהה מדי ביחס להכנסה. אופציות: לעבור לדירה זולה יותר, למחזר משכנתא, או להגדיל הכנסה.

2. רצוי — עד 30% מהנטו

כל מה שמשפר את איכות החיים אבל אינו קריטי. אלה ההוצאות הראשונות שייחתכו אם משהו ישתבש:

• מסעדות, קפה, take-away
• נופש בארץ ובחו״ל
• בידור — נטפליקס, ספוטיפיי, קולנוע, הופעות
• בגדים שאינם הכרחיים, גאדג׳טים, ריהוט
• חוגים, חדר כושר, טיפוח אישי
• מתנות, אירועים, חתונות

אם אתה מעל 30% — כאן הכי קל לחתוך. סקור את המנויים שלך, הצב מסגרת חודשית למסעדות, ועבור על כרטיסי האשראי בסוף החודש.

3. חיסכון — לפחות 20% מהנטו

הכסף שעובד בשבילך — בונה את העתיד שלך ומגן עליך מהווה:

• קרן חירום — 3 עד 6 חודשי הוצאות בפיקדון/קרן כספית (יעד #1)
• השקעות לטווח ארוך — קרנות סל, מניות, נדל"ן
• הפקדה לפנסיה מעבר ל-6% החובה
• קרן השתלמות (אם יש)
• החזר חובות מואץ (מעבר לתשלום המינימום)

אם אתה מתחת ל-20% — זו הקטגוריה הקריטית. בלי חיסכון, כל תקלה (רכב, מקרר, פיטורים) הופכת לחוב. התחל אפילו מ-5% והעלה בהדרגה.

קרן חירום — למה זה הצעד הראשון?

לפני שמשקיעים, לפני שמחזירים חובות מואץ, לפני הכל — קרן חירום. 3 עד 6 חודשי הוצאות בפיקדון/קרן כספית נזילה. זה הקיר שמפריד בינך לבין מצב של "החיים נופלים". המחשבון שלמעלה מראה כמה חודשים ייקח לך להגיע ליעד לפי קצב החיסכון הנוכחי.