חיסכון לילד
כמה יהיה לילד שלך בגיל 18? 21? 25?
הזן את החיסכון החודשי שלך וגלה את הסכום הסופי + מסלול מומלץ.
פרטי החיסכון
החישוב מתעדכן אוטומטית בזמן אמת
| גיל | הופקד | יתרה |
|---|---|---|
| 5 | ₪0 | ₪0 |
| 6 | ₪2,400 | ₪2,466 |
| 12 | ₪16,800 | ₪20,149 |
| 18 | ₪31,200 | ₪44,004 |
חסרים לך ₪55,996 מהיעד — בוא נסגור את הפער ביחד
עם הפקדה של ₪200/חודש תגיע ל-₪44,004 — נמוך ב-₪55,996 מהיעד. נראה לך 3 דרכים מעשיות לסגור את הפער — בלי להגדיל באופן מהותי את ההפקדה החודשית.
איך עובד חיסכון לילד ב-2026?
חיסכון לילד הוא אחד הכלים החזקים ביותר בעולם הפיננסי — לא כי הסכומים גדולים, אלא כי הזמן ארוך. כשמתחילים מוקדם, ריבית דריבית הופכת הפקדות צנועות לסכומים משמעותיים. הנה כל מה שחשוב לדעת:
1. למה התחלה מוקדמת חשובה כל כך?
- 200 ₪ לחודש מגיל 0 עד 18, ב-5% תשואה שנתית = ~70,000 ₪ צבירה.
- אותו 200 ₪/חודש אבל רק מגיל 10 עד 18 = רק ~23,500 ₪.
- ההפרש (~46K ₪) הוא הוכחה ויזואלית למה שאומרים: "הזמן הוא הנכס הכי חזק שיש."
2. יעדים נפוצים
- לימודי תואר ראשון: 60,000–120,000 ₪
- מימון/השלמה לדירה: 250,000–500,000 ₪
- חתונה / רכב ראשון: 80,000–150,000 ₪
3. מסלולי חיסכון מומלצים
- חיסכון לכל ילד (ביטוח לאומי): 57 ₪/חודש שהמדינה מפקידה אוטומטית; אפשר להכפיל מקצבת הילדים. פטור ממס עד גיל 18.
- פוליסת חיסכון: גמישה מאוד, בחירת מסלולי השקעה, ניוד חופשי, מס רווחי הון 25% רק במשיכה.
- קרן השתלמות לקטין: פטור ממס לאחר 6 שנים, תשואה לרוב טובה, אבל פחות נפוצה לקטינים.
💡 רוצה לבחור את המסלול הנכון לילד שלך?
ההבדל בין מסלול לא נכון לבין מסלול מדויק יכול להיות עשרות אלפי שקלים עד גיל 18. הסיכון, התשואה, הנזילות והמיסוי — כולם משחקים תפקיד.
נשמח לעזור לך לבנות תכנית מותאמת — שיחת ייעוץ חינם של 30 דקות.
⚠️ טעויות נפוצות
לפני שאתם פועלים על המספר שיצא — שווה לוודא שלא נפלתם באחת מאלה
מתחילים מאוחר מדי
הנכס החזק ביותר בחיסכון לילד הוא הזמן, לא הסכום. אותם 200 ₪ בחודש שווים כ-70,000 ₪ אם מתחילים מלידה, אבל רק כ-23,500 ₪ אם מתחילים בגיל 10 — פער של כ-46,000 ₪ שנובע כולו מריבית דריבית שהוחמצה.
בוחרים מסלול סולידי מדי לטווח ארוך
כשנשארות 15–18 שנה עד המשיכה, מסלול סולידי בתשואה של 2–3% עשוי לעלות עשרות אלפי שקלים לעומת מסלול מנייתי מפוזר. הפחד מתנודתיות הגיוני סמוך לגיל היעד, אבל בטווח ארוך הוא לרוב פוגע דווקא בילד.
משאירים את "חיסכון לכל ילד" במסלול לא מתאים
אצל הורים רבים כספי "חיסכון לכל ילד" יושבים שנים במסלול סולידי או בפיקדון בנקאי בתשואה נמוכה — לעיתים מפני שבחרו בבנק כי "הרגיש בטוח", ולעיתים מפני שלא בחרו מסלול פעיל כלל וברירת המחדל שמרנית. מעבר יזום לקופת גמל במסלול שמתאים לטווח הזמן יכול לשנות מהותית את הסכום הסופי.
מתעלמים מהמס במשיכה
קל להניח ש"הכל פטור", אבל בפוליסת חיסכון ובקופת גמל להשקעה משלמים 25% מס רווחי הון על הרווח הריאלי במועד המשיכה. חשוב לתכנן זאת מראש ולזכור שהסכום שהמחשבון מציג הוא לפני מס.
שאלות נפוצות
כמה כסף יצטבר לילד אם אפקיד 200 ₪ בחודש?+
מה זה "חיסכון לכל ילד" וכמה המדינה מפקידה?+
איזה מסלול חיסכון הכי משתלם לילד?+
האם משלמים מס על חיסכון לילד?+
באיזה גיל כדאי לתת לילד את הכסף — 18, 21 או 25?+
מחשבונים קשורים
סביר שגם אלה רלוונטיים לכם
יש לך קהל של עצמאים ובעלי עסקים? שתף את המחשבונים שלנו וקבל עמלה על כל לקוח שנסגר — מעקב אוטומטי, לינק אישי, ללא דמי הצטרפות.