הערכת שווי עיזבון
כדי לחלק ירושה נכון — צריך לדעת מה השווי האמיתי.
המחשבון עוזר לחבר את כל הנכסים.
מה היה למנוח/ה?
העריכו לפי השווי היום, לא לפי מה ששולם בעבר. החישוב מתעדכן בזמן אמת.
רוצה ליווי בכבוד בתהליך הירושה?
לפי ההערכה — שווי נטו של ₪3,350,000. אנחנו מלווים משפחות צעד-צעד: איתור כל הנכסים, החובות הסמויים, וחלוקה הוגנת ששומרת על השלום במשפחה.
איך מעריכים שווי עיזבון — מדריך 2026
ההערכה היא לא רק עניין של חיבור מספרים. היא הבסיס לכל חלוקה הוגנת בין יורשים, למיסוי עתידי על מכירת נכסים, ולתכנון הצעדים הבאים של המשפחה. כדי שהתמונה תהיה נכונה, חשוב לדעת מה נכנס לעיזבון ומה לא.
- עיזבון = כל מה שהיה למנוח ביום פטירתו, פחות החובות.
- נכסים שלא נכנסים לעיזבון: ביטוחי חיים עם מוטב מסוים, פנסיה ישירה לשאירים, מתנות בעל-פה לפני.
- הערכת נכסים: שמאי לדירה, רואה חשבון לעסק, יועץ למניות. החיבור = שווי העיזבון.
1. מה כן נכנס לעיזבון?
כל נכס שהיה רשום על שם המנוח: דירות, חשבונות בנק, פיקדונות, תיק השקעות, קרנות השתלמות, רכבים, חברה פרטית או חלק בעסק, וזכויות שטרם מומשו (פיצויים, החזרי מס). גם תכולת הבית — אם יש פריטים בעלי ערך כמו תכשיטים או אומנות.
2. מה לא נכנס לעיזבון?
ביטוח חיים עם מוטב מפורש עובר ישירות לאותו מוטב — לא דרך העיזבון. אותו הדבר לגבי פנסיה לשאירים, קופות גמל ופנסיה צוברת עם מוטב נקוב. מתנות שניתנו לפני המוות — אם הושלמה ההעברה בפועל, אינן חלק מהעיזבון.
3. החובות — אל תשכח אותם
יתרות אובר-דרפט, הלוואות פתוחות, יתרת משכנתא וחובות לרשויות — מצטרפים לצד החובות. היורש לא מחויב אישית מעבר לחלקו בעיזבון, אבל החובות מקטינים את השווי הנטו לחלוקה.
4. מתי צריך צו ירושה או צו קיום צוואה?
ברוב המקרים שבהם יש דירה או יתרות גדולות בבנק, הבנקים והטאבו דורשים צו רשמי לפני שמשחררים את הנכסים. עיזבונות קטנים מאוד יכולים לעיתים להסתיים בלי צו, אבל זה היוצא מן הכלל.
צריך תמונה מדויקת ולא הערכה כללית?
באין סוף פיננסים אנחנו מלווים משפחות שעוברות תהליך ירושה — בכבוד, בדיסקרטיות, ובלי לחץ. עוזרים לחבר את כל הנכסים, לאתר חובות שכמעט אף אחד לא זוכר עליהם, ולתכנן את החלוקה כך שתהיה הוגנת ושומרת על השלום במשפחה.
רוצה לדעת מה השווי האמיתי של העיזבון? שיחת ייעוץ ראשונה — ללא עלות וללא התחייבות.
מחשבונים קשורים
⚠️ טעויות נפוצות
לפני שאתם פועלים על המספר שיצא — שווה לוודא שלא נפלתם באחת מאלה
סופרים בתוך העיזבון כסף עם מוטב נקוב
ביטוח חיים, פנסיה לשאירים או קרן השתלמות שיש בהם מוטב מוגדר עוברים ישירות לאותו מוטב ואינם חלק מהעיזבון. הכללה שלהם בחישוב מנפחת את השווי ומעוותת את החלוקה בין היורשים — יש לספור רק את החלק שבאמת מנותב לעיזבון.
שוכחים להפחית את יתרת המשכנתא והחובות הסמויים
רבים מעריכים את הדירה בשוויה המלא אך שוכחים את יתרת המשכנתא שרובצת עליה, וכן אובר-דרפט, הלוואות וחובות לרשויות. אלה מקטינים משמעותית את השווי נטו. שווה לבקש מכל בנק דוח חובות פתוחים על שם המנוח כדי לא לפספס חוב שאיש לא זכר.
מעריכים נדל"ן והשקעות לפי מחיר העבר
אומדן דירה לפי מה ששולם עליה לפני שנים, או תיק מניות לפי מחיר הרכישה, נותן תמונה שגויה. יש להעריך לפי שווי השוק היום — לדירה כדאי הערכת שמאי אמיתית ולא מספר מאתר מודעות, ולתיק ההשקעות לפי הדוח העדכני מהבנק או בית ההשקעות.
מניחים שאין שום מס ומופתעים בהמשך
נכון שאין מס ירושה בישראל, אבל זה לא סוף הסיפור. כשמוכרים בהמשך דירה או נכס שהתקבלו בירושה עלול לחול מס שבח, ולעיתים גם היטלים אחרים. חשוב לתכנן את המכירה מראש ולא להניח שכל הסכום שהתקבל הוא נקי ממס לתמיד.
שאלות נפוצות
האם משלמים מס ירושה או מס עיזבון בישראל?+
מה נכנס לעיזבון ומה נשאר מחוץ אליו?+
האם קרן השתלמות וביטוח חיים נכנסים לעיזבון?+
האם היורש חייב לשלם את חובות המנוח מכיסו?+
מתי צריך צו ירושה או צו קיום צוואה כדי לשחרר את הנכסים?+
מחשבונים קשורים
סביר שגם אלה רלוונטיים לכם
יש לך קהל של עצמאים ובעלי עסקים? שתף את המחשבונים שלנו וקבל עמלה על כל לקוח שנסגר — מעקב אוטומטי, לינק אישי, ללא דמי הצטרפות.