קרן השתלמות מול קופת גמל להשקעה — לאן להפקיד?
שני המוצרים הכי משתלמים בישראל — עם הבדלים חשובים
שני המוצרים הנפוצים לחיסכון עצמאי עם הטבות מס. קרן השתלמות היא ה"כוכבת" בזכות פטור מלא ממס רווחי הון, אבל מוגבלת יותר. קופת גמל להשקעה מאפשרת הפקדה גבוהה יותר וגמישה יותר. רוב האנשים צריכים את שניהם.
🎯 השורה התחתונה
קרן השתלמות זה המוצר הראשון למקסם — ההטבה הכפולה (פטור + הוצאה מוכרת) לא קיימת בשום מקום אחר. אחרי שמקסמתם אותה, קופת גמל להשקעה היא ההוספה הבאה למקסום ההפקדות בהטבת מס. רוב בעלי העסקים הרווחיים משתמשים בשתיהן במקביל.
שאלות נפוצות
אם אני עצמאי, איזה מוצר להתחיל בו?
קרן השתלמות תמיד. ההטבה שלה (פטור מלא ממס רווחי הון) היחידה במדינה. רק אחרי שמקסמתם את ה-20,520 ₪ — כדאי להוסיף קופת גמל להשקעה.
האם אפשר למשוך כסף מקרן השתלמות אחרי 6 שנים?
כן, אחרי 6 שנים אפשר למשוך בפטור ממס מלא. זה הופך את המוצר לכלי חיסכון גמיש ולא רק פנסיוני.
מה ההבדל במסלול השקעה?
אפשר לבחור "מסלול מנייתי" (75%+ מניות), "מסלול כללי" (50-50), או "מסלול שמרני" (אג״ח). ככל שהזמן עד המשיכה ארוך יותר — יותר אגרסיבי עדיף.
רוצים שנעזור לכם להחליט?
שיחת ייעוץ של 20 דקות — בלי עלות, בלי התחייבות. נבחן את המצב הספציפי שלכם ונמליץ המלצה מדויקת.
שיחת ייעוץ חינם