ייעוץ פיננסי לשכירים

משכורת קבועה לא אומרת שאין מה לעשות. ניתן להשפיע על: רכיבי תלוש (קרן השתלמות, פנסיה, ביטוחי מנהלים), הטבות מס שלא מנצלים, חיסכון פנסיוני נכון, ניהול תזרים בין משכורת למשכורת, ובניית עתודות לרכישות גדולות.

נקודות זיכוי לפי מצב משפחתי, ילדים מתחת לגיל מסוים, גרושים, חיילים משוחררים, שכר נמוך, תרומות, הוצאות רפואיות חריגות, ועוד. רבים מהשכירים לא מנצלים את כל ההטבות שמגיעות להם בחוק.

סוכן ביטוח מוכר מוצר ויש לו אינטרס עמלות. יועץ פיננסי שוקל את התמונה הכוללת — חיסכון, ביטוחים, תזרים, ויעדים — ועובד רק בשבילכם. אנחנו לא מוכרים מוצרים, רק מייעצים.

כמה שיותר מוקדם. ההחלטות הראשונות בקרן השתלמות, פנסיה ובחיסכון משפיעות על הכסף שמצטבר ב-30-40 השנים הבאות. השפעת ריבית דריבית על תקופה ארוכה משמעותית.

בודקים את שני המצבים יחד. לעיתים יש שיתוף הכנסות שיכול לחסוך מס, התאמת ביטוחים על ידי ראייה אחודה, וקבלת החלטות פיננסיות משותפות כמשק בית אחד.